物联网金融破解民企两大生存难题,你再不知道就晚了!

原创 2019-11-14
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制造业是实体经济的主体,是立国之本、兴国之器、强国之基。制造业领域的民营企业占比已达90%,民间投资超过85%,成为实实在在的主力军。


然而,由于缺少抵押担保、信用背书能力差,民营以及小微企业普遍面临“融资难、接单难”的问题。近年来,在外部因素和周期性因素叠加影响下,部分民营企业经营风险上升,上述问题愈发加剧。


物联网金融是以物联网、区块链、人工智能等先进技术为基础,将传统贸易全流程各个环节标准化、数据化,不仅可以提升客户体验、降低运营成本,更能有效控制金融风险、实现金融服务业态创新,为中小型制造企业带来福音。


  ▲ 图片来源:网络


物联网金融和互联网金融的本质区别是什么?


互联网金融的发展,显著提升了金融服务效率,丰富了服务场景,我们可以足不出户,通过移动APP办理各种业务。然而互联网金融无法从根本上解决诚信问题,很多数据的采集基于人工提交,虽然看起来数据很多(大数据),真实性却很不可靠。这就是为什么P2P大面积暴雷,最终被迫叫停——它用社交数据做模型,贷款违约率非常大。


而物联网金融和前者的本质区别就在于,信用主体发生根本性变化。在互联网条件下,信用是主观的,要通过中介增信,风险控制是被动的;而物联网金融的数据则是实实在在的,依据的是传感器在交易全流程中实时采集的客观数据,具有实时、全面、去中心、可追溯等特点,变主观信用为客观信用。


可以说,互联网金融的落脚点是金融,物联网金融的本质是为实体经济服务,物联网和金融的结合才能使物联网技术迅速渗透到实体经济当中去,这是物联网金融的重要意义。


 
解决中小型制造企业诚信难题


客观信用体系的建立会带来什么?通过物联网技术可以把整个商品交易行为,赋予金融属性。过去由于技术条件有限,少量不法商人利用商品监管当中的漏洞重复抵押,致使金融机构出于风险控制的考虑,只接受不动产作为可信抵押担保物。


而现在因为有了物联网技术,可以对商品交易过程进行实时监控。货物在物流环节中,通过传感器对其所处位置进行实时监控,只要发生异常变化就会主动报警,这样一来,对于货物的监管就有可能像不动产一样,有了不动产的属性,抵押贷款、银行风控、融资难题都迎刃而解了。这就相当于把仓单证券化,对交易商品赋予金融属性。



特别需要指出的是,物联网金融的出现,将给民营及小微企业带来真正与大企业同台竞技的机会!


过去,由于信用体系的不成熟,买家往往不敢跟中小型企业合作。后者不得不通过打低价牌、加入大公司生态阵营等形式,增加获得订单的机率。这样做的后果,就是进入“利润率低-企业创新乏力-市场竞争力降低”的恶性循环。


未来无论企业规模大小?只要手上有订单,就可以获得资金支持,真正是英雄不问出身!这将有效解决货币政策‘大水漫灌’无力解决的问题,释放广大中小型企业的创新活力。


物联网平台精准订单交易


“基于物联网技术的未来贸易,为全球贸易的标准交割找到了方案,全部是点对点精准交易,不存在弄虚作假。”晟大国际控股集团有限公司(以下简称“晟大集团”)董事长盛根才在接受《智慧产品圈》记者采访时表示,“ 晟大做物联网平台的初衷就是构建数字经济时代的全球贸易新信用体系。”



 ▲ 晟大集团董事长盛根才


晟大集团2010年成立于香港,注册资本10亿港币,经过近十年的高速发展,晟大集团已形成以矿业开发存储为基础;以国际贸易、物联网全球订单为主;以基金管理、企业信用评估咨询、实业投资为辅的三位一体核心发展格局,业务遍布国内100余个城市及全球近100个国家。


预见到物联网金融对贸易产生的深远影响,晟大集团于2019年搭建了一套基于物联网技术的订单交易平台,将产品生产、物流、仓储等交易全场景整合在一起,实现了从订单生成到订单完成的完整闭环。盛根才指出,晟大物联网可以给制造型企业带来三大显著价值:


首先,解决交易支付问题。晟大把所有的企业都放在同一个系统里,每家企业都会在这个系统里面有他自己的账户。买家的钱只要存在自己的账户里,不需要打给卖家。晟大物联网平台内嵌银行结算系统,可以先把钱打给卖家,卖家收到钱以后就可以发货,免去了繁琐的信用证流程,实现更简单、更安全、更快速的交易支付。


举个例子,过去巴西的供应商要把货运到中国,是货物到岸(到中国)买家才给钱,而通过晟大物联网平台,货物从巴西离岸时供应商就收到货款了,极大的加速了资金流通周转速度,方便供应商购买物料投入下一批产品的研发生产。


▲ 晟大物联网打造以订单交易为中心的信用生态


第二,解决交易流程管理问题。并不是所有制造型企业都熟悉贸易流程,特别是国际贸易,保运、运输、保管、清关等,晟大可以帮助企业从繁杂的交易流程中解放出来,专心做自己擅长的生产制造。


不仅如此,过去贸易环节缺乏服务标准,得益于在贸易方面的丰富经验,晟大集团把服务经验转换成标准交割模型,向接入平台的第三方物流、仓储服务商提供可视化管理系统、财务共享软件系统等,帮助大家同步进行智慧化改造升级,以便更好的服务制造商。
 
第三,解决企业信用评估问题。比如进口业务,货到交付港以后客户才需要支付货款,甚至因企业资金周转问题未能及时付款提货的情况下,通过晟大物联网系统解决产品溯源问题,还可以解决交易溯源问题,包括贸易单据、货物物流、交易结算凭证等真实不可篡改信息都在大数据库中,企业可拿着仓单及凭证从战略合作金融机构获取融资授信资金。


可以说,晟大物联网平台解决了银行、海关最为头疼的征信工作,因为系统提供的都是基于物联网的真实数据,可以和银行、海关端口对接,所有的业务订单数据共享,对方连风控尽调都不需要做了。


可以预见的是,基于未来网、物联网技术、区块链技术而打造的晟大物联网系统,以及利用晟大集团自身资产优势与国际银行业务构建的离岸结算支付体系,这对于国际贸易的交易格局是历史性的变革,未来的交易一定会从现金交易向数字交易、信用交易快速迁移升级。


在晟大物联网整个系统里面,每家企业都拥有自己的数字账户,在系统里面进行数字资产交易,数字资产就变成信用资产,这还仅仅是第一步、第二步,第三步则是数字资产+信用资产=数字信用资产。



盛根才强调,物联网金融可以真正做到雪中送炭。所有中小企业都会碰到的问题:有订单,但是钱不够。晟大可以先行支付,只不过这些钱要在晟大的系统平台中使用。晟大会把企业需要的设备供应商、原材料供应商、出口贸易服务商、物流仓储服务商、金融风险机构都整合进来服务企业,并且成本更有优势,因为环节减少、信用背书。


“订单是有生命力的,订单就是实业。供应链金融和互联网金融是没有生命力,可以吹很大的泡,它可以把一块钱放在十个公司转圈,最终损害实体产业的利益。晟大物联网平台可以很有效抑制钱都往互联网、房产里面去跑,因为所有的资金动向都可追溯,从而促进资金往实体制造业方向流动,真正助推实业复兴。”他总结道。

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